09.12.20214 min
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Comment bien investir le capital de votre assurance-groupe ?
Vous allez bientôt prendre votre retraite, ce qui signifie que vous ne constituerez plus votre capital pension, mais aussi que vous obtiendrez enfin le remboursement de votre assurance-groupe. Avez-vous déjà pensé à ce que vous ferez de ce capital ou de ces actifs accumulés ?
Vos objectifs et d’enthousiasmants projets peuvent être très divers
- Sécuriser de vos actifs à long terme
- Investir à court terme
- Générer des revenus
- Réaliser des projets (tels qu’un achat immobilier, des voyages, etc.)
- …
Mais de nombreuses nouvelles questions se poseront pour vous également :
- Pourrai-je maintenir mon niveau de vie quand je n’aurai plus mon salaire ?
- Comment réaliser concrètement les projets que j'ai repoussés jusqu'à ma retraite ?
- Comment puis-je obtenir un rendement sur le capital de mon assurance de groupe ?
- …
Vous ne pourrez répondre correctement à ces questions que si vous avez une idée précise de la valorisation de votre patrimoine global. Il est donc utile d'établir un inventaire de vos actifs .
Cet inventaire patrimonial comporte deux volets :
1.
Le bilan qui compare vos actifs actuels (les biens immobiliers, les œuvres d’art, le capital professionnel) à vos passifs (les emprunts ou autres obligations).
2. Le bilan des flux financiers qui compare vos revenus (tels que la pension, les revenus immobiliers, les dividendes d’actions) à vos dépenses (les dépenses quotidiennes, les loisirs, les voyages, les dépenses immobilières, les dépenses médicales).
Comment décider ce que vous allez faire de votre assurance-groupe ou de votre pension ?
Pour vous aider à prendre les meilleures décisions possibles pour vos actifs, considérez les points suivants :
- La pension légale moyenne est faible en Belgique par rapport aux autres pays européens.
- Les personnes qui prennent leur retraite ne dépensent pas toujours moins.
- La planification financière à long terme et la détermination d'un horizon d'investissement (période d'investissement) est une question importante et complexe pour maintenir, voire améliorer, son mode de vie.
- L'inflation absorbe une grande partie du pouvoir d'achat des actifs. A titre d’exemple, sur 1000 euros, après 15 ans d'inflation à 1,5 %, il ne vous reste que 800 euros en pouvoir d'achat réel.
- Ces dernières années, les taux d'intérêt sur les liquidités et les obligations sans risque (comme les obligations d'État) sont tombés à zéro, voire en taux négatif. Les solutions qui étaient possibles par le passé peuvent ne plus fonctionner aujourd'hui. Un autre compromis devra peut-être être fait entre le risque et le rendement.
Investir votre pension ou votre assurance-groupe ? Une stratégie d'investissement bien réfléchie est cruciale.
La bonne solution aujourd'hui n'est pas nécessairement la bonne solution demain. Pourtant, certains investisseurs se laissent convaincre par des produits d'investissement qui rendent leurs actifs indisponibles pendant des périodes plus ou moins longues, ou imposent des coûts importants si l'échéance prévue n'est pas respectée. D'autres sont coincés dans des régimes qui n'offrent aucune flexibilité. Or vos besoins peuvent évoluer au fil du temps. Il est donc important de choisir une stratégie qui non seulement répond à vos besoins actuels, mais offre la flexibilité nécessaire pour l'avenir.
Nos spécialistes vous apportent une vue d'ensemble et claire
Vous pouvez vouloir constituer un portefeuille d'investissement pour un revenu complémentaire, un autre que vous pourrez transmettre à vos petits-enfants, ou encore un autre, axé sur la croissance à long terme.
Chez Degroof Petercam, nous vous proposons toujours une solution sur mesure. Il est rassurant de pouvoir compter sur un partenaire de la banque privée qui vous comprend, qui vous conseille et qui vous soutient, vous et votre famille, sur le long terme. Avec Degroof Petercam, vous pouvez compter sur les connaissances et l'expérience d'une équipe multidisciplinaire de professionnels de la gestion de patrimoine, capable d'intégrer toutes les questions relatives à la gestion d’un patrimoine privé ou professionnel et ce, à partir de 250.000 euros. L'avenir de vos actifs et leur gestion sont au cœur de notre métier. Avec vous, nous recherchons des solutions sur mesure.
Vous voulez en savoir plus sur la façon dont vous pouvez investir votre capital pension ? Et sur la façon dont nous pouvons vous aider pour obtenir un meilleur rendement ?
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